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MUTUAS
Una mirada a las mutuas alemanas
Alemania fue el primer país del mundo en promulgar en 1894 una ley de aseguramiento de accidentes. Al amparo de esta legislación nacieron las "Berufsgeno ssenschaften" (BG), entidades mutuales encargadas del aseguramiento obligatorio de los accidentes de trabajo. Hoy las mutuas alemanas son un exponente de eficacia tanto en la gestión económica como en la prevención.
Las 35 mutuas alemanas aseguran en
conjunto a unos tres millones de empresas con aproximadamente 42.000.000 de
trabajadores. La prevención ha sido siempre considerada como la tarea
prioritaria de estas entidades. Desde hace décadas la siniestralidad no ha
dejado de descender año tras año en las empresas aseguradas. La tasa de 2003
(29,4 accidentes con baja superior a tres días por mil trabajadores) viene a ser
la mitad de la registrada en los años 80 y la cuarta parte de la de los 60.
Desde que en 1998 se logró rebajar la fatídica cifra de los 1.000 accidentes
mortales en jornada de trabajo, el número de muertes no ha dejado de reducirse
progresivamente hasta llegar a los 735 del último año. En España, con una
tercera parte de población ocupada (13.600.000 trabajadores asalariados), la
cifra de ese mismo año ha sido de 1.033 muertos, es decir, más del cuádruplo en
números relativos
Las cuotas empresariales para el aseguramiento de accidentes de trabajo han
ascendido en 2003 a algo más de 9 billones de euros. En 1960 la cuota media
equivalía a 1,52e por cada 100e de salarios mientras que en 2003 fue de 1,35e un
dato realmente positivo sobre todo si se tiene en cuenta la tendencia al
incremento de los costes de la asistencia sanitaria y la actualización anual de
las pensiones. Al final de cada año fiscal las mutuas prorratean sus gastos
entre sus miembros. Las primas se calculan teniendo en cuenta la masa salarial
pagada por cada empresa y una clasificación de riesgo basada en la probabilidad
y severidad de los accidentes en cada sector de actividad. La eficacia
preventiva de una empresa se premia con reducciones en la prima y la ineficacia
se penaliza con recargos.
La gestión paritaria y la especialización sectorial son las claves del éxito
Según Andreas Baader, presidente de la federación de mutuas HVBG, las razones de
esta tendencia positiva tanto en lo económico como en lo preventivo hay que
buscarlas en dos peculiaridades del sistema mutual alemán. En primer lugar, las
mutuas están controladas paritariamente por representantes de los trabajadores y
de los empresarios lo cual conlleva que todas las decisiones importantes se
toman sobre la base del consenso. Por otra parte, cada una de las 35 mutuas se
ocupa de un sector de producción específico lo cual garantiza un mejor
conocimiento del terreno que pisan y por tanto una mayor eficiencia preventiva.
Las mutuas son entidades de derecho público controladas por el Estado pero que
gozan de autonomía administrativa y se gobiernan por las propias empresas
afiliadas y por los asegurados sobre la base de la paridad. Existe una asamblea
general y un comité de dirección constituidos a partes iguales por
representantes de los empresarios y de los trabajadores. Cada seis años se
celebran elecciones para constituir los respectivos grupos de representantes en
la asamblea general cuyos miembros eligen a su vez a los del comité de
dirección.
La estructuración sectorial de las mutuas se corresponde con la estructura
organizativa de las asociaciones empresariales y de los sindicatos con lo que se
facilita la representación. Además, posibilita una verdadera especialización
preventiva de las mutuas tanto en el conocimiento de los riesgos sectoriales y
de las peculiaridades del tejido productivo como en la viabilidad de las
soluciones prácticas. Ni qué decir tiene que el hecho de que cada empresa
pertenezca a la mutua responsable de su rama de actividad elimina la competencia
feroz por aumentar las cuotas de mercado que caracteriza al sector en España y
que tanto entorpece la aplicación de políticas de prevención rigurosas y
eficaces.
La actuación preventiva de las mutuas se basa en asesorar y controlar
Los servicios que en materia de prevención aportan las mutuas se encuadran en
tres tipos de actividades:
Servicios técnicos de control: están formados por especialistas experimentados
en la problemática sectorial de salud y seguridad. Realizan actividades de
asesoramiento e información, investigación de accidentes o formación técnica.
Trabajan en contacto con los empresarios, los técnicos de la empresa y los
representantes de los trabajadores. Son los encargados de verificar el
cumplimiento de las normas técnicas que elaboran comités de expertos coordinados
por las propias mutuas y en los que participan técnicos, instituciones y agentes
sociales.
Servicios técnicos de salud y seguridad: las mutuas ofrecen servicios técnicos
externos de asesoramiento para aquellas empresas que no disponen de personal
cualificado. Los asesores técnicos conocen bien la problemática de prevención
del sector y están en condiciones de decirle al empresario qué es lo que debe
hacer y qué medidas ha de tomar. Los técnicos de seguridad no tienen funciones
de control.
Servicios de Medicina del Trabajo: las mutuas contratan especialistas que actúan
como médicos de empresa para las empresas afiliadas, realizan los exámenes de
salud a los trabajadores e imparten consejos médicos. Apoyan al empresario en
materia de higiene, colaboran con los agentes de seguridad de la propia empresa
y asesoran respecto a la utilización de equipos de protección individual o para
la adaptación de puestos de trabajo.
Las mutuas también promueven campañas preventivas. El 28 de abril de 2003,
coincidiendo con el Día Internacional por la Salud de los Trabajadores, la
federación de mutuas HVBG lanzaba una campaña nacional contra los accidentes por
caídas que pretende reducir este tipo de accidentes un 15% en dos años. Durante
la campaña 2.500 expertos visitarán 700.000 empresas y se impartirán charlas
informativas a 400.000 personas, empresarios y trabajadores, en los 36 centros
de formación de las mutuas.
La federación de mutuas HVBG mantiene tres institutos especializados desde los
que desarrolla actividades de investigación, asesoramiento y formación en salud
y seguridad, y en los que trabajan unas 350 personas (150 de staff científico).
En el último ejercicio los fondos de investigación HVBG ascendieron
aproximadamente a 2.000.000 y en el periodo 1996-2003 se llevaron a cabo 79
proyectos. Por la academia de formación de las mutuas pasan cada año unas 10.000
personas que asisten a los diferentes cursos y seminarios.
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