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MUTUAS

Una mirada a las mutuas alemanas


Alemania fue el primer pa铆s del mundo en promulgar en 1894 una ley de aseguramiento de accidentes. Al amparo de esta legislaci贸n nacieron las "Berufsgeno ssenschaften" (BG), entidades mutuales encargadas del aseguramiento obligatorio de los accidentes de trabajo. Hoy las mutuas alemanas son un exponente de eficacia tanto en la gesti贸n econ贸mica como en la prevenci贸n.


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SECCI脫N SINDICAL FRATERNIDAD MUPRESPA


Las 35 mutuas alemanas aseguran en conjunto a unos tres millones de empresas con aproximadamente 42.000.000 de trabajadores. La prevenci贸n ha sido siempre considerada como la tarea prioritaria de estas entidades. Desde hace d茅cadas la siniestralidad no ha dejado de descender a帽o tras a帽o en las empresas aseguradas. La tasa de 2003 (29,4 accidentes con baja superior a tres d铆as por mil trabajadores) viene a ser la mitad de la registrada en los a帽os 80 y la cuarta parte de la de los 60. Desde que en 1998 se logr贸 rebajar la fat铆dica cifra de los 1.000 accidentes mortales en jornada de trabajo, el n煤mero de muertes no ha dejado de reducirse progresivamente hasta llegar a los 735 del 煤ltimo a帽o. En Espa帽a, con una tercera parte de poblaci贸n ocupada (13.600.000 trabajadores asalariados), la cifra de ese mismo a帽o ha sido de 1.033 muertos, es decir, m谩s del cu谩druplo en n煤meros relativos
Las cuotas empresariales para el aseguramiento de accidentes de trabajo han ascendido en 2003 a algo m谩s de 9 billones de euros. En 1960 la cuota media equival铆a a 1,52e por cada 100e de salarios mientras que en 2003 fue de 1,35e un dato realmente positivo sobre todo si se tiene en cuenta la tendencia al incremento de los costes de la asistencia sanitaria y la actualizaci贸n anual de las pensiones. Al final de cada a帽o fiscal las mutuas prorratean sus gastos entre sus miembros. Las primas se calculan teniendo en cuenta la masa salarial pagada por cada empresa y una clasificaci贸n de riesgo basada en la probabilidad y severidad de los accidentes en cada sector de actividad. La eficacia preventiva de una empresa se premia con reducciones en la prima y la ineficacia se penaliza con recargos.

La gesti贸n paritaria y la especializaci贸n sectorial son las claves del 茅xito

Seg煤n Andreas Baader, presidente de la federaci贸n de mutuas HVBG, las razones de esta tendencia positiva tanto en lo econ贸mico como en lo preventivo hay que buscarlas en dos peculiaridades del sistema mutual alem谩n. En primer lugar, las mutuas est谩n controladas paritariamente por representantes de los trabajadores y de los empresarios lo cual conlleva que todas las decisiones importantes se toman sobre la base del consenso. Por otra parte, cada una de las 35 mutuas se ocupa de un sector de producci贸n espec铆fico lo cual garantiza un mejor conocimiento del terreno que pisan y por tanto una mayor eficiencia preventiva.

Las mutuas son entidades de derecho p煤blico controladas por el Estado pero que gozan de autonom铆a administrativa y se gobiernan por las propias empresas afiliadas y por los asegurados sobre la base de la paridad. Existe una asamblea general y un comit茅 de direcci贸n constituidos a partes iguales por representantes de los empresarios y de los trabajadores. Cada seis a帽os se celebran elecciones para constituir los respectivos grupos de representantes en la asamblea general cuyos miembros eligen a su vez a los del comit茅 de direcci贸n.

La estructuraci贸n sectorial de las mutuas se corresponde con la estructura organizativa de las asociaciones empresariales y de los sindicatos con lo que se facilita la representaci贸n. Adem谩s, posibilita una verdadera especializaci贸n preventiva de las mutuas tanto en el conocimiento de los riesgos sectoriales y de las peculiaridades del tejido productivo como en la viabilidad de las soluciones pr谩cticas. Ni qu茅 decir tiene que el hecho de que cada empresa pertenezca a la mutua responsable de su rama de actividad elimina la competencia feroz por aumentar las cuotas de mercado que caracteriza al sector en Espa帽a y que tanto entorpece la aplicaci贸n de pol铆ticas de prevenci贸n rigurosas y eficaces.

La actuaci贸n preventiva de las mutuas se basa en asesorar y controlar

Los servicios que en materia de prevenci贸n aportan las mutuas se encuadran en tres tipos de actividades:

Servicios t茅cnicos de control: est谩n formados por especialistas experimentados en la problem谩tica sectorial de salud y seguridad. Realizan actividades de asesoramiento e informaci贸n, investigaci贸n de accidentes o formaci贸n t茅cnica. Trabajan en contacto con los empresarios, los t茅cnicos de la empresa y los representantes de los trabajadores. Son los encargados de verificar el cumplimiento de las normas t茅cnicas que elaboran comit茅s de expertos coordinados por las propias mutuas y en los que participan t茅cnicos, instituciones y agentes sociales.

Servicios t茅cnicos de salud y seguridad: las mutuas ofrecen servicios t茅cnicos externos de asesoramiento para aquellas empresas que no disponen de personal cualificado. Los asesores t茅cnicos conocen bien la problem谩tica de prevenci贸n del sector y est谩n en condiciones de decirle al empresario qu茅 es lo que debe hacer y qu茅 medidas ha de tomar. Los t茅cnicos de seguridad no tienen funciones de control.

Servicios de Medicina del Trabajo: las mutuas contratan especialistas que act煤an como m茅dicos de empresa para las empresas afiliadas, realizan los ex谩menes de salud a los trabajadores e imparten consejos m茅dicos. Apoyan al empresario en materia de higiene, colaboran con los agentes de seguridad de la propia empresa y asesoran respecto a la utilizaci贸n de equipos de protecci贸n individual o para la adaptaci贸n de puestos de trabajo.

Las mutuas tambi茅n promueven campa帽as preventivas. El 28 de abril de 2003, coincidiendo con el D铆a Internacional por la Salud de los Trabajadores, la federaci贸n de mutuas HVBG lanzaba una campa帽a nacional contra los accidentes por ca铆das que pretende reducir este tipo de accidentes un 15% en dos a帽os. Durante la campa帽a 2.500 expertos visitar谩n 700.000 empresas y se impartir谩n charlas informativas a 400.000 personas, empresarios y trabajadores, en los 36 centros de formaci贸n de las mutuas.

La federaci贸n de mutuas HVBG mantiene tres institutos especializados desde los que desarrolla actividades de investigaci贸n, asesoramiento y formaci贸n en salud y seguridad, y en los que trabajan unas 350 personas (150 de staff cient铆fico). En el 煤ltimo ejercicio los fondos de investigaci贸n HVBG ascendieron aproximadamente a 2.000.000 y en el periodo 1996-2003 se llevaron a cabo 79 proyectos. Por la academia de formaci贸n de las mutuas pasan cada a帽o unas 10.000 personas que asisten a los diferentes cursos y seminarios.

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