Sector financiero

  1. SERVICIOS FINANCIEROS:

Cajas de Ahorro


  • Estructura organizativa: Subsector perteneciente a la Agrupaci贸n Estatal de Servicios Financieros

  • Representatividad: CCOO 35,40%

  • Negociaci贸n Colectiva: Convenio Estatal de Ahorro 



Las cajas de ahorro son entidades de cr茅dito con forma jur铆dica de fundaciones privadas, que realizan operaciones de dep贸sito y pr茅stamo de forma similar a los bancos, actuando con criterios de competencia. No obstante, una parte importante de su beneficio se reinvierte en la sociedad a trav茅s de su ?obra social?, la cual incluye aspectos tales como la concesi贸n de becas, la recuperaci贸n del patrimonio hist贸rico-art铆stico o el patrocinio de exposiciones de arte. Por lo que, adem谩s de su funci贸n financiera, realizan una labor ben茅fico-social. Est谩n especializadas en canalizar el ahorro popular y en financiar a familias y peque帽as y medianas empresas, teniendo una amplia red de oficinas a nivel local. Las cajas de ahorro son propiedad de fundaciones, ayuntamientos, diputaciones provinciales o comunidades aut贸nomas.

La recomposici贸n del mapa de las cajas de ahorros ha sido completa, optando por fusiones o por la formaci贸n de sistemas institucionales de protecci贸n o SIPs, adem谩s de suponer la cesi贸n de su actividad bancaria a nuevos bancos creados por las cajas involucradas. Algunos de estos bancos salieron a cotizaci贸n en Bolsa al comienzo del verano de 2011. 

En su historia reciente, y como consecuencia de la crisis financiera, las cajas de ahorros han llevado a cabo la mayor consolidaci贸n bancaria realizada en Espa帽a En total, el n煤mero de cajas de ahorros se ha reducido de las 45 entidades existentes en diciembre de 2009 a 13 cajas o grupos de entidades en mayo de 2012. Asimismo, es importante resaltar que dos de ellas han sido adquiridas por Bancos, y que casi todas, a excepci贸n de Caixa Ontinyent y Caixa Pollen莽a (que no han participado en el proceso), han optado por la constituci贸n de bancos para el desarrollo de su actividad financiera.

Banca


  • Estructura organizativa: Subsector perteneciente a la Agrupaci贸n Estatal de Servicios Financieros
  • Representatividad: CCOO 40,14%

  • Negociaci贸n Colectiva: Convenio Estatal de Banca 

El sector de Banca comprende la actividad de las empresas bancarias, las C谩maras de Compensaci贸n Bancaria y cu谩ntas empresas usan la denominaci贸n de Banco.

La actividad incluida en el sector, seg煤n la Clasificaci贸n Nacional de Actividades, edici贸n 2009, es la denominada "otra intermediaci贸n monetaria", consistente en la recepci贸n de dep贸sitos y/o sustitutos pr贸ximos a los mismos, as铆 como la concesi贸n de cr茅ditos bajo diversas formas: pr茅stamos, hipotecas, tarjetas de cr茅dito, etc., realizada por instituciones monetarias distintas de los bancos centrales, tales como los bancos.

El negocio de la banca minorista ha sufrido una evoluci贸n en los 煤ltimos a帽os, provocando importantes modificaciones en el sector.

Se han producido cambios en las sucursales bancarias, que han pasado de ser un centro de transacciones a convertirse en un centro de servicios, con una gran capacidad como canal de venta y como herramienta de fidelizaci贸n de los clientes.

Esta transformaci贸n ha conllevado una nueva distribuci贸n f铆sica, una evoluci贸n del perfil de los/as empleados/as hacia un papel comercial y, sobre todo, un mayor aprovechamiento de las ventajas que proporcionan las tecnolog铆as de la informaci贸n y las comunicaciones

Entidades Financieras


El sector de los establecimientos financieros de cr茅dito comprende entidades que se dedican a realizar operaciones de cr茅dito en un 谩mbito muy espec铆fico: "leasing" (arrendamiento financiero con opci贸n de compra), "factoring" (cesi贸n de una cartera de cr茅ditos), cr茅dito al consumo, cr茅dito hipotecario, tarjetas, avales?

Las caracter铆sticas principales de estas entidades son las siguientes:

  • La especializaci贸n de su actividad, que se limita a la realizaci贸n de operaciones crediticias en diversas modalidades, la gesti贸n o emisi贸n de tarjetas de cr茅dito y la concesi贸n de avales y garant铆as.

  • La imposibilidad de captar dep贸sitos del p煤blico. Por ello, no hace falta que est茅n en un Fondo de Garant铆a de Dep贸sitos.


Cooperativas de Cr茅dito


El sector de las Sociedades Cooperativas de Cr茅dito comprende las entidades cuyo objeto principal consiste en la prestaci贸n de servicios financieros en el medio rural, de forma que tambi茅n utilizan la denominaci贸n de caja rural.

Estas entidades pueden realizar toda clase de operaciones activas, pasivas y de servicios permitidas a las otras entidades de cr茅dito, con atenci贸n preferente a las necesidades financieras de sus socios.

Sin embargo, el conjunto de las operaciones activas con terceros de una cooperativa de cr茅dito no puede alcanzar el 50% de los recursos totales de la entidad.

Est谩n sometidas a los mismos controles que las dem谩s entidades de cr茅dito.

La actividad incluida en el sector, seg煤n la Clasificaci贸n Nacional de Actividades Econ贸micas, edici贸n 2009, es la denominada ?otra intermediaci贸n monetaria?, consistente en la recepci贸n de dep贸sitos y/o sustitutos pr贸ximos a los mismos, as铆 como la concesi贸n de cr茅ditos bajo diversas formas: pr茅stamos, hipotecas, tarjetas de cr茅dito, etc., realizada por instituciones monetarias distintas de los bancos centrales, tales como cooperativas de cr茅dito.

Bolsa y Mercado de Valores

  • Estructura organizativa: Subsector perteneciente a la Agrupaci贸n Estatal de Servicios Financieros

  • Representatividad: CCOO 36,90%

  • Negociaci贸n Colectiva: El Convenio Auton贸mico de Mercados de Valores est谩 vencido desde el a帽o 2011 y no existe patronal legitimada para su renovaci贸n. Existen convenios de empresa, como por ejemplo el Convenio Estatal del Grupo BMEX 

La Bolsa o mercado de valores es un mercado en el que se ponen en contacto los demandantes de capital (principalmente las empresas) y los oferentes o excedentarios de recursos financieros (familias, empresas y otras instituciones). Este puede ser un lugar f铆sico o virtual (sistema inform谩tico), donde se fija un precio p煤blico o cotizaci贸n que varia constantemente seg煤n las fuerzas de la oferta y la demanda y en funci贸n de las circunstancias econ贸micas, empresariales u otras.

En Espa帽a hay cuatro Bolsas oficiales de Valores: Barcelona (1915), Bilbao (1890), Madrid ?la m谩s antigua, creada en 1831? y Valencia (1970). En ellas se negocian fundamentalmente acciones, aunque tambi茅n se intercambian obligaciones (entre ellas las convertibles), derechos de suscripci贸n y warrants.

Las acciones cotizadas en la Bolsa alcanzaron una parte importante del activo financiero de las familias en 1999, representando m谩s de un 30%, casi equipar谩ndose a las cantidades invertidas en los dep贸sitos bancarios, los cuales, tras diez a帽os de tendencia decreciente -muy influida por los descensos en los tipos de inter茅s, la mayor asunci贸n de riesgos por parte de los inversores y la mayor gama de productos financieros-, repuntaron en el a帽o 2000 como consecuencia de los dep贸sitos de alta rentabilidad ofrecidos por las instituciones financieras especializadas en la operativa a trav茅s de Internet.

La bolsa se considera un mercado secundario, es decir, un lugar o instituci贸n donde se negocian activos financieros que ya han sido emitidos con anterioridad en el mercado de emisi贸n o primario.

Por otro lado, la Bolsa de valores se identifica como un mercado de renta variable, ya que los rendimientos de los activos que se negocian, es decir, las acciones, que se concretan principalmente en dividendos, derechos de suscripci贸n, o en ganancias de capital (plusval铆as o, en su caso, minusval铆as), no son fijos ni conocidos de antemano, sino que dependen tanto de la situaci贸n econ贸mica general como de la situaci贸n particular de cada empresa que las emite. En consecuencia, la cotizaci贸n de las acciones, ante la incertidumbre sobre estos rendimientos futuros, var铆a constantemente por la confluencia de la oferta y la demanda y sus expectativas sobre el futuro.

Si bien, hay que tener en cuenta que el concepto com煤nmente utilizado para activos financieros como son las Letras del Tesoro, los Bonos y las Obligaciones, es decir, los activos financieros de renta fija, no siempre se identifica plenamente con los mismos. Esto es debido a que los activos financieros de renta fija s贸lo tienen este car谩cter, es decir, la rentabilidad que proporcionan es 煤nicamente fija o conocida de antemano, si se mantiene tal activo desde la fecha de su suscripci贸n hasta su vencimiento. Es decir, si se adquiere una Letra del Tesoro, Pagar茅 de Empresa, Bono u Obligaci贸n del Estado o empresarial en el momento de su emisi贸n, 煤nicamente proporcionar谩 una rentabilidad fija y conocida de antemano, en el caso de conservar tal activo hasta su fecha de vencimiento, a saber, el a帽o en el caso de las Letras y Pagares, a los tres o cinco a帽os en el caso de los Bonos y a los 10, 20 贸 30 a帽os en el caso de las Obligaciones. S贸lo as铆 proporcionar谩 la rentabilidad especificada en la emisi贸n, sea del 5% anual, 3% anual, etc.

Pero si, por cualquier circunstancia, se decide vender tal activo antes del vencimiento, en el mercado secundario o de negociaci贸n, o bien, si se compra en una fecha diferente a la emisi贸n del t铆tulo y se vende posteriormente, entonces, no se conocer谩 a priori cual va a ser el precio de compra o de venta y, por tanto, la rentabilidad que va a proporcionar el activo, ya que el mercado secundario de renta fija es un mercado donde se negocian estos activos financieros y los precios a los que cotizan dependen de las circunstancias del mercado, de los emisores y de las variaciones en los tipos de inter茅s. En este caso, los activos financieros de renta fija pasan a proporcionar una rentabilidad variable, al igual que ocurre con las acciones, pudiendo ser esta positiva o negativa.